退不退休？ 銀髮與高齡工作者都要活出精彩
- 發佈日期：111-04-12
撰稿者： 《職涯勝經》作者 / 藍如瑛
在十幾年的職涯輔導工作經驗中，我發現銀髮族希望在職場繼續工作的考量，主要的因素是「經濟/財務」，次要因素為「打發時間」。而銀髮族不想在職場繼續工作的考量，主要因素則是「健康」，其次才是「照顧家人/生活型態」。
政府法定的退休年齡是65歲，這些年來國人平均實際退休年齡約58歲。根據2021「退休理財白皮書」調查發現，國人平均想退休的年齡卻是60歲。到底幾歲退休較合宜？答案其實並沒有絕對的標準。
在學理上，職業生涯發展階段與任務中，銀髮工作者要開始學習接受權力、責任和重要性的降低。隨著能力和動機的衰退，學習接受並發展新的角色，同時也學習管理工作減輕後的生活。從嗜好、家庭、社會和社區活動、兼時工作等尋找新的滿足泉源。學習與配偶和家人過更親密的生活，來評估整個職業生涯並準備退休。
在實際的層面上，「經濟/財務」因素與「健康」因素，對一個人是否決定退休佔了很重要的關鍵影響。如果不考量經濟因素，很多人應該都想提早退休，去過他想過的生活。但隨著平均壽命的延長、環境變動不確定性漸高，大多數人擔憂退休準備金不足，比較不會貿然提早退休。到底要有多少退休準備金才能退休？這也沒有絕對的標準。端視每個人對生活的需求與開銷而定，當然你可以用最簡單的方式，以國人平均壽命和你計畫退休的年紀，與你基本開銷加以計算。國立中山大學財務管理學系教授蔡維哲表示，大部分民眾認為，每個月的理想退休生活開銷介於3萬至5萬元間。
發現「健康」出現了狀況，因此提早退休的人不在少數。俗話說：「賺錢有數，性命要顧」。美國心臟協會分析，工作時間過長會增加29%中風風險，如果超過10年以上長時間工作，更會提高到45%，這樣的數據非常驚人。所謂「長時間工作」，是指每天工時超過10個小時。以身體狀況來說，我認為隨著年紀增長，高齡或銀髮上班族確實較不適合長時間工作。
不過，退休後就能健康嗎？這些年「退休症候群」越來越嚴重，其常見特徵為封閉自我、寂寞、失落、自信不足、輕度憂鬱、變得較孤僻、敏感易怒、情緒起伏大、煩躁不安、易悶悶不樂、多疑等，倘若退休後忽視這些心理的狀況，長久下來易造成身體的不健康。一位家庭主婦曾告訴我，他先生覺得在竹科工作壓力很大，於是提早退休，他說：「退休後就有時間運動了！」然而實際的情況是，他先生退休後不但沒有好好運動，反而整天待在家裡滑手機，想法變得有些負向。
針對預備退休的銀髮族群，聯合報提出「退休準備指標」，定義出老後生活需要五個核心能力，分別是：財務、健康、社會連結、活躍好學與自在獨立。根據其調查，大部分國人在退休前的準備度是不足的，尤其是年長的女性更容易忽視身心靈健康。
與我國相較之下，去年聯邦人口研究協會（BIB）一份關於退休調查報告指出，於2025年將邁入超高齡社會的德國，有97%的65歲以上工作者表示，繼續工作的原因是「享受工作的快樂」；94%的人表示，「可與他人保持聯繫」；90%的人表示，透過工作可以「保持活力」。而「賺錢」只排在第六位。
我個人比較建議採「漸進式退休」模式(gradual retirement)，就是銀髮工作者在完全離開勞動市場過程中逐漸減少工作時間，或在最後工作的幾年減少任務的分擔。瑞典是相當早就致力推動此種模式的國家。自1976年起，瑞典政府即鼓勵60∼65歲的勞動者可採此模式。這項政策的主要目的是提供更多高齡者彈性工作的選擇權，以及降低驟然退休對勞工帶來的負面衝擊。
109年我國政府通過《中高齡者及高齡者就業促進法》，保障中高齡者與高齡者就業權益。禁止雇主因年齡因素歧視求職或受僱的中高齡者與高齡者。此外，為協助中高齡者與高齡者續留職場，也朝強化運用職務再設計、職業訓練、創業輔導等措施，協助在職、失業與退休的中高齡者及高齡者就業的傳承智慧經驗與技術，促進世代交流與合作。考量65歲以上勞工需求，放寬雇主以定期契約僱用65歲以上高齡者，增加勞雇雙方彈性，政府為此訂有《促進中高齡者及高齡者就業獎勵辦法》因應。
65歲是退休的法定年齡，但65歲也可以視為是人生的再出發年齡。這個年紀，仍有「被需要」的價值感，只是這樣的價值感，不一定只有透過工作才能創造，也可透過像是志工或者在團體活動中獲得。
不論是做生涯規劃或者退休規劃，我都建議採全面性生涯角度思考，包括：工作、家庭、財富、健康、休閒、人際、學習和心靈。我在《職涯勝經》書中也從身心靈三個角度提出，八個樂活人生的關鍵思維。在身的方面有：「健康」、「平安」，在心的方面：「珍惜」、「快樂」、「平靜」，在靈的方面：「圓夢」、「奉獻」、「做自己」，倘若能從不同方面關照人生規劃，將能延續退休前精采生活。
許多例子告訴我們，銀髮族仍可以以生命經驗發揮個人才華。「國民阿嬤」81歲的陳淑芳，演戲演了63年，頭一次入圍金馬，分別以《孤味》和《親愛的房客》拿下最佳女主角和最佳女配角。陳淑芳說：「我是演員，我不是明星，哪怕是一場戲、一句話，我都會演。我會一直演下去，直到我不能演為止。」日本最高齡90歲健身教練瀧島未香，65歲才開始健身，87歲擔任健身教練。瀧島未香：「年齡不過是數字而已。」他們均足以作為銀髮者的最佳示範。人生無法重來，銀髮與高齡者更應該把握有限的生命，活出精采！
最後更新日期:111-04-12
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